Comment faire le calcul d’une assurance emprunteur ?

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L’assurance emprunteur est le point incontournable lors d’une requête de prêt. Légalement, elle n’est pas obligatoire, mais elle est d’une grande importance pour les banques. Elle assure en réalité le remboursement du prêt en cas d’incapacité venant de l’assuré. Cela permet de protéger votre compte même si son taux n’est pas insignifiant. Voici tout ce qu’il faut savoir pour bien calculer le taux de l’assurance emprunteur.

Les facteurs à prendre en compte dans le calcul de l’assurance emprunteur

Le calcul assurance emprunteur se base sur le risque que l’assuré prend de devoir payer les mensualités de l’emprunteur. L’assureur procède à une analyse du statut personnel et professionnel de l’assuré pour ressortir certains éléments à prendre en compte. Plusieurs facteurs influencent le calcul de l’assurance comme :

  • le type de contrat,
  • l’âge de l’assuré,
  • les risques (médicaux, liés aux métiers et aux sports),
  • la quotité,
  • les garanties.

Tous ces facteurs affectent considérablement la prime de l’assurance et la font grimper. En effet, le calcul du taux se base sur deux points bien distincts. La banque régit son taux d’assurance en se basant sur la somme empruntée par l’assuré. L’assurance par contre l’applique sur la somme restante à rembourser.

Le calcul de l’assurance repose aussi sur l’âge, le coût de l’assurance est moins cher si l’assuré est jeune. Il est souvent considéré que les risques de maladie ou d’accident sont très faibles au niveau de ce dernier contrairement à une personne d’âge avancé. La banque se charge de vous faire remplir un questionnaire détaillé sur votre état de santé. En fonction des réponses et de vos antécédents médicaux, il définit le risque médical. En cas de grand risque, l’assuré peut se retrouver avec une augmentation conséquente de la prime. La consommation du tabac aussi influe sur le calcul de la prime. Il en est de même pour les métiers à risques. L’assurance tient compte de tous ces paramètres et fait une surprime.

L’utilisation d’un outil de calcul en ligne

Le calcul des mensualités de votre assurance emprunteur se fait de plusieurs manières. Comme outil de calcul en ligne, vous pouvez utiliser un simulateur, un fichier Excel ou encore un calculateur de prime assurance.

Avec l’aide du simulateur, vous aurez accès à des montants avoisinant vos mensualités. Vous devez au préalable fournir des informations qui lui permettront de faire le calcul. Ce processus se déroule en quelques minutes et peut vous faire accéder aussi aux mensualités qu’il vous reste à payer. Certains fichiers Excel sont dédiés spécifiquement au calcul des mensualités des assurances. Si les résultats montrent une grande différence de la prime de l’assurance par rapport à ce que vous détenez, changez l’assurance de prêt.

Les raisons pour calculer la prime d’assurance emprunteur

Au cours d’un emprunt à la banque pour un projet, la somme en rapport avec l’assurance constitue le quart de l’argent total alloué pour le projet. Avoir une idée de la somme attribuée à l’assurance de prêt constitue une excellente idée. En réalité, cela donne la liberté de prendre des précautions concernant les mensualités à payer. Il permet aussi d’améliorer son budget complet. Le calcul du tarif de son assurance emprunteur aide aussi à prendre le recul. Ceci vous permettra de voir s’il est possible de se mettre à la recherche d’un autre contrat d’assurance plus économique.

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